中國銀保監會發布的.新數據顯示，今年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%；商業銀行平均資產利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個百分點。同時，商業銀行資產質量也出現一定程度下滑。二季度末，商業銀行不良貸款余額為2.74萬億元，較上季末增加1243億元；商業銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。
一時間，“商業銀行凈利潤大幅下跌”“不良率上升”等說法充斥市場，引發高度關注。那么，究竟應如何理性看待這一現象？商業銀行凈利潤下降的原因是什么？資產質量的走勢如何？怎樣更加有效地防范化解信用風險？
多位業內人士對經濟日報記者表示，此次商業銀行凈利潤大幅下降，主要原因有三點，一是加大了對實體經濟的讓利力度；二是受新冠肺炎疫情影響，部分企業經營承壓，商業銀行信貸資產質量下降；三是在信貸資產質量下降的基礎上，商業銀行需要計提撥備、核銷不良貸款，這對利潤產生了損耗。
“凈利潤同比下降不是商業銀行自身經營能力惡化，而是商業銀行大幅度讓利實體經濟的結果，是銀行業金融機構勇于擔當、共克時艱的體現。”招聯金融首席研究員董希淼說。
此前召開的**常務會議要求，要抓住合理讓利這個關鍵，保市場主體，穩住經濟基本盤。推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。
“金融部門向企業讓利，主要包括三部分。”中國人民銀行行長易綱說，一是通過降低利率讓利；二是直達貨幣政策工具推動讓利；三是銀行減少收費讓利。
董希淼認為，今年上半年，在經濟下行壓力加大的情況下，疊加疫情影響，我國實體經濟受到較大沖擊。“商業銀行在加大信貸投放同時，通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措，積極主動向實體經濟讓利，推動企業融資明顯下降。”
實際上，除了向實體經濟讓利，計提撥備、核銷不良貸款也是原因之一。數據顯示，二季度末，商業銀行不良貸款余額為2.74萬億元，較上季末增加1243億元；商業銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。各家銀行均加大了不良貸款核銷力度，增加了計提撥備。
在以上措施的作用下，我國商業銀行仍然保持著較為充足的風險抵補能力。二季度末，商業銀行貸款損失準備余額為5.0萬億元，較上季末增加2060億元。撥備覆蓋率為182.4%，較上季末下降0.80個百分點，也就是說，商業銀行已對可能出現的1元錢貸款損失，從利潤中提取了1.824元作為準備。
值得注意的是，受上述因素疊加影響，我國商業銀行的資本充足率出現了一定程度下降。二季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.47%，較上季末下降0.41個百分點；一級資本充足率為11.61%，較上季末下降0.34個百分點；資本充足率為14.21%，較上季末下降0.31個百分點。
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